34i Lernnotizen: Prüfungswissen kompakt
Das Wichtigste aus allen 12 Lernbereichen: Fakten, Schemata, Prüfungsfallen und Merksätze.
Lernnotizen: Kreditprodukte
6 Themen, erstellt aus den Prüfungsfragen dieses Lernbereichs: was du wissen musst, wo die typischen Fallen liegen und wie du es dir merkst.
1 Annuitätendarlehen
Gleichbleibende Rate, sinkender Zins-, steigender Tilgungsanteil.
Das musst du wissen
- Jahresannuität = Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung).
- Monatsrate = Jahresannuität / 12.
- Zinsanteil = Restschuld × Sollzins / 12.
- Tilgungsanteil = Rate − Zinsanteil.
- Restschuld am Ende der Zinsbindung → Anschlussfinanzierung.
- Volltilger: Zinsbindung = Laufzeit, keine Restschuld.
- Sondertilgung nur bei vertraglicher Vereinbarung.
Prüfschema
- Darlehen × (Zins + Tilgung) = Jahresannuität
- ÷ 12 = Monatsrate
- Restschuld × Zins ÷ 12 = Zinsanteil
- Rate − Zinsanteil = Tilgungsanteil
Typische Prüfungsfallen
- Jahres- und Monatswerte verwechseln.
- 1. Monatstilgung × 12 unterschätzt die Jahrestilgung.
Merksatz: Gleiche Rate, mehr Tilgung von Monat zu Monat.
Aus der Praxis: 300.000 €, 3,5 % + 2 %: Rate 1.375 €, davon 875 € Zins und 500 € Tilgung im 1. Monat.
Rechtsgrundlagen: § 488 BGB
2 Tilgungs- und Festdarlehen
Konstante Tilgung mit fallender Rate vs. konstante Schuld mit Tilgung am Ende.
Das musst du wissen
- Tilgungsdarlehen: Tilgung = Darlehen / Perioden, Rate sinkt jährlich um Tilgung × Zins.
- Tilgungsdarlehen: höchste Anfangsbelastung, geringste Gesamtzinsen.
- Festdarlehen: nur Zinsen, Rückzahlung in einer Summe.
- Tilgungsersatz: Bausparvertrag, Lebens-/Rentenversicherung, Fonds.
- Festdarlehen: höchste Gesamtzinsen, Tilgungslücke möglich.
- Geeignet für Kapitalanleger (Zinsen als Werbungskosten).
Typische Prüfungsfallen
- Festdarlehen heißt endfällig, nicht Festzins.
- Steuervorteil gilt nicht für Selbstnutzer.
Merksatz: Tilgungsdarlehen: gleiche Tilgung. Festdarlehen: gleiche Schuld.
Aus der Praxis: 240.000 €, 20 Jahre, 4 %: Jahr 1 = 21.600 €, Jahr 2 = 21.120 €.
Rechtsgrundlagen: § 488 BGB
3 Forward-, variable und Cap-Darlehen, Prolongation
Instrumente zur Steuerung des Zinsrisikos und der Flexibilität.
4 Zwischenfinanzierung und Policendarlehen
Überbrückung bis zu einem erwarteten Geldeingang bzw. Liquidität aus einer Lebensversicherung.
5 Bausparen und Bauspardarlehen
Kollektives Zwecksparen mit festem Darlehenszins.
6 Förderdarlehen (KfW, Länder)
Förderbanken unterstützen bestimmte Vorhaben mit günstigen Darlehen und Zuschüssen.
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