34i Lernnotizen: Prüfungswissen kompakt

1 Erlaubnis und Versagungsgründe

Wer Immobiliar-Verbraucherdarlehen gewerbsmäßig vermittelt oder dazu berät, braucht eine Erlaubnis nach § 34i GewO. Die Behörde prüft fünf Voraussetzungen.

Das musst du wissen

• Erlaubnispflichtig: Vermittlung und Beratung zu Immobiliar-Verbraucherdarlehen (§ 34i Abs. 1 GewO).
• Erlaubnis kann beschränkt und mit Auflagen versehen werden.
• Versagungsgründe: Unzuverlässigkeit, ungeordnete Vermögensverhältnisse, keine Berufshaftpflicht, keine Sachkunde, kein Inlandssitz.
• Regelunzuverlässigkeit: Verurteilung wegen Verbrechen oder Katalogdelikt (z. B. Betrug, Untreue, Geldwäsche) in den letzten 5 Jahren.
• Ungeordnete Vermögensverhältnisse: eröffnetes Insolvenzverfahren oder Eintrag im Schuldnerverzeichnis.
• Zuständig ist die Landesbehörde (oft IHK) – nicht BaFin, nicht DIHK.

Prüfschema

1. Tätigkeit prüfen: Vermittlung/Beratung Immobiliar-Verbraucherdarlehen?
2. Ausnahme prüfen (Kreditinstitut, EU-Pass)?
3. Fünf Voraussetzungen prüfen
4. Erlaubnis erteilen (ggf. mit Auflagen)
5. Unverzüglich registrieren

Merksatz: Z-V-V-S-I: Zuverlässig, Vermögen geordnet, Versichert, Sachkundig, Inland.

Aus der Praxis: Eine Antragstellerin mit laufendem Privatinsolvenzverfahren erhält keine Erlaubnis – auch wenn sie die IHK-Prüfung mit Bestnote bestanden hat.

Rechtsgrundlagen: § 34i GewO

2 Ausnahmen, Beschäftigte, Honorarberater, Register

Nicht jeder braucht eine eigene Erlaubnis. Beschäftigte arbeiten unter der Erlaubnis des Arbeitgebers, müssen aber sachkundig und zuverlässig sein. Honorarberater haben besondere Pflichten.

Das musst du wissen

• Ausgenommen: Kreditinstitute mit KWG-Erlaubnis (§ 34i Abs. 3 GewO).
• Ausgenommen: EU-/EWR-Vermittler mit Zulassung nach Richtlinie 2014/17/EU nach Notifizierung (Abs. 4).
• Direkt mitwirkende Beschäftigte: Sachkunde + Zuverlässigkeit, keine eigene Erlaubnis (Abs. 6).
• Vergütung darf das Handeln im besten Kundeninteresse nicht beeinträchtigen (Abs. 7).
• Honorar-Immobiliardarlehensberater: hinreichende Marktauswahl, keine Zuwendungen, keine parallele Vermittlung (Abs. 5).
• Registrierung im Vermittlerregister (§ 11a GewO, DIHK) unverzüglich nach Aufnahme der Tätigkeit (Abs. 8).
• Befreit vom praktischen Prüfungsteil: Inhaber einer Erlaubnis nach § 34d Abs. 1/2, § 34f oder § 34h GewO.

Merksatz: Honorarberater nimmt nur vom Kunden – nie von der Bank.

Aus der Praxis: Ein Vermittlungsbüro mit drei Beratern lässt alle drei Berater im Register eintragen und archiviert deren Sachkundenachweise und Führungszeugnisse.

Rechtsgrundlagen: § 34i GewO · § 11a GewO (Vermittlerregister)