34i Lernnotizen: Prüfungswissen kompakt
Das Wichtigste aus allen 12 Lernbereichen: Fakten, Schemata, Prüfungsfallen und Merksätze.
Lernnotizen: Zins- & Finanzmathematik
5 Themen, erstellt aus den Prüfungsfragen dieses Lernbereichs: was du wissen musst, wo die typischen Fallen liegen und wie du es dir merkst.
1 Annuität und Monatsrate
Die Monatsrate ergibt sich aus Darlehen × (Sollzins + Tilgung) / 12.
Das musst du wissen
- Annuität = Zins + Tilgung, konstant während der Zinsbindung.
- Jahresannuität = Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung).
- Monatsrate = Jahresannuität / 12.
- Maximales Darlehen = Rate × 12 / Annuitätensatz.
- Anfängliche Tilgung = Rate × 12 / Darlehen − Sollzins.
- Bei Anschlussfinanzierung ist die Restschuld die neue Basis.
Prüfschema
- Sollzins und Tilgung addieren
- Mit dem Darlehen multiplizieren
- Durch 12 teilen
- Kontrolle: erster Zinsanteil < Rate
Typische Prüfungsfallen
- Jahresannuität statt Monatsrate angeben.
- Bei der Rückwärtsrechnung die Monatsrate nicht auf 12 Monate hochrechnen.
- Nur Zins oder nur Tilgung einsetzen.
Merksatz: Prozente addieren, multiplizieren, durch 12 teilen.
Aus der Praxis: 300.000 € × (3,6 % + 2 %) = 16.800 € p. a. → 1.400 € pro Monat.
Rechtsgrundlagen: DIHK-Rahmenplan Immobiliardarlehensvermittlung (Finanzmathematik)
2 Zins- und Tilgungsanteil
Der Zins wird auf die aktuelle Restschuld gerechnet, der Rest der Rate ist Tilgung.
Das musst du wissen
- Zinsanteil = Restschuld × Sollzins / 12.
- Tilgungsanteil = Rate − Zinsanteil.
- Nur die Tilgung senkt die Restschuld.
- Tilgungsanteil wächst monatlich mit Faktor (1 + Sollzins/12).
- Im 1. Jahr wird etwas mehr als der anfängliche Tilgungssatz getilgt.
- Tilgungsdarlehen: konstante Tilgung, sinkende Rate.
Prüfschema
- Zinsanteil berechnen
- Tilgungsanteil = Rate − Zins
- Neue Restschuld = alte − Tilgung
- Wiederholen
Typische Prüfungsfallen
- Ganze Rate von der Restschuld abziehen.
- Zinsanteil als konstant annehmen.
- Tilgungsanteil linear hochrechnen.
Merksatz: Was nicht Zins ist, ist Tilgung.
Aus der Praxis: Monat 1: 900 € Zins, 500 € Tilgung; Monat 2: 898,50 € Zins, 501,50 € Tilgung; Restschuld 298.998,50 €.
Rechtsgrundlagen: DIHK-Rahmenplan Immobiliardarlehensvermittlung (Finanzmathematik)
3 Restschuld und Laufzeit
Die Restschuld wird mit der Annuitätenformel berechnet; die Laufzeit hängt nur von Zins und Tilgung ab.
4 Effektivzins, Disagio, Auszahlungskurs
Der Effektivzins zeigt die Gesamtkosten; ein Disagio senkt die Auszahlung und erhöht den Effektivzins.
5 Bereitstellungszinsen und Konditionsvergleich
Bereitstellungszinsen kosten nur für nicht abgerufenes Kapital; Angebote vergleicht man bei gleichen Bedingungen über den Effektivzins.
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